Junior Credit Officer

**Your tasks**: Guidé par le souhait de satisfaire aux normes de qualité les plus élevées dans la prise de décision, le Credit Officer (CO) prend des décisions et en est responsable quant aux résumés de (propositions de) crédit qu’il/elle rédige traite lui/elle-même ou au sein de son groupe, qu'il/elle distribue au sein du groupe selon la difficulté et la complexité, et qu’il/elle discute dans certains cas au cas par cas. Afin d'obtenir des informations adéquates, il/elle participe régulièrement aux visites des clients. En tant que superviseur, le CO est responsable du résultat du risque et de la qualité du risque du portefeuille de crédit qui relève de sa responsabilité. Le CO est co-responsable de la performance (marge brute / valeur ajoutée) de l'exposition au risque Corporate dont il/elle assure le traitement. L’exercice des responsabilités de gestion du CO est guidé par les objectifs stratégiques de la Banque, avec un focus sur la politique commerciale et, en particulier, en conformité avec la stratégie de la Banque en matière de risque de crédit. De plus, le CO veille au respect des Service Level Agreements avec les unités marchés (Time to Market). Il /elle dispose de compétences étendues en matière de crédit qu’il/elle utilise de manière responsable dans le cadre du périmètre de ses responsabilités en matière du portefeuille et dont il/elle fait usage pour influencer la tarification adaptée au risque. Dans les cas relevant de sa co-responsabilité de prêt dans le cadre de l’approche à 4 yeux, il/elle agit en tant que décideur final et ne peut pas être bloqué du côté du marché (by the market side). Pour les niveaux décisionnels spécifiques (superseding authority), le CO adopte une approche d’ordre de compétences différenciés (Sprungkompetenz), soumet des propositions de décision et divulgue des dossiers, si les instances de décision du comité de crédit sectoriel de la Mittelstandsbank ou, le cas échéant, du comité de crédit du Groupe (KK) le demandent. Dans son équipe, le CO met en évidence tout manquement éventuel (points out déficits) ainsi que les besoins d'amélioration et poursuit ces tâches sans arrêt. Il/elle optimise continuellement l'exécution des tâches et favorise l'échange d'informations, d'idées et d'expériences. - Améliorer le résultat des risques ainsi que la qualité des risques (atténuation du risque) du portefeuille de crédit dans le périmètre de son pouvoir décisionnel. - Analyser la situation financière et économique de l'emprunteur (y compris l'analyse du bilan selon les principes comptables internationalement reconnus, analyse de l'évolution de domaines d’activité, notamment l'analyse des flux de trésorerie axés sur l'avenir, etc.). Prise de décisions en ce qui concerne des critères de segmentation importants en lien avec un dossier - Base: - Configurer une structure et un volume de risques en dialogue avec le front office (_market-side_) (cas jaune) - Plus/ Premium/ Special: - Consultation du front-office par rapport à la mission et soutien du front-office dans le cadre de la mission. (_Task-related consultation and support of market side_) - Contrôler la documentation contractuelle et assurer la mise en œuvre des décisions, notamment en ce qui concerne les conditions préalables. - Identification et détection précoce des risques, perception des risques potentiels - Classification des risques (en fonction de la situation) en dialogue avec les autres CO pour garantir une politique de crédit cohérente et homogène - Investigation, définition et reporting conformes aux règles de tout engagement affichant une solvabilité significativement dégradée en ZIC (Zentral Intensive Care) - Obligation d'informer le chef de groupe (GL-CO) et le responsable local du crédit (LCO) des interruptions et ou perturbations du processus, des problèmes et des décisions importantes concernant des cas individuels - Assurer la qualité des données en tenant compte des normes réglementaires, notamment Bâle II - Fourniture des informations nécessaires à partir de son propre domaine d'activité pour la préparation des « Industry Batches » - Soutenir le responsable local du crédit (LCO) et/ou le responsable du crédit du groupe (GL-CO) dans les tâches liées à la gestion des risques, par exemple l'analyse de portefeuille. Le Credit Officer Junior couvre les activités clés susmentionnées, notamment en ce qui concerne les risques de crédit d'un degré de risque et de complexité généralement simple à moyen. **Your profile**: - Formation commerciale (p.ex. de type « employé de banque » („Bankkaufmann“), si possible complétée par une spécialisation avec mention « spécialiste du secteur bancaire („Bankfachwirt” ou “Bankbetriebswirt”) ou - une formation sous forme d'études avec formation professionnelle/travaux pratiques (par exemple, "université de l'é